O que muda a partir de 1 de agosto!
Se está a planear comprar casa com recurso a crédito bancário, ou conhece alguém que esteja, há uma alteração muito importante que precisa de conhecer já.
A partir do próximo dia 1 de agosto de 2026, entra em vigor uma nova diretriz do Banco de Portugal que reduz o limite máximo recomendado da taxa de esforço de 50% para 45% no momento de contratar um crédito.
O que é a Taxa de Esforço?
A taxa de esforço é a percentagem dos rendimentos mensais de uma família que é utilizada para pagar as prestações dos créditos (incluindo o crédito habitação, crédito automóvel, cartões de crédito, etc.).
Até agora, o Banco de Portugal recomendava que o conjunto das prestações de todos os seus créditos não ultrapassasse 50% do seu rendimento líquido mensal. A partir de 1 de agosto, esse limite máximo recomendado passa a ser de 45%.
Impacto Prático na Carteira: Exemplo
Imagine um casal que, em conjunto, tem um rendimento líquido mensal de 2.500€.
- Com a regra antiga (até 50%): O banco recomendava que o total das prestações mensais de crédito não ultrapassasse os 1.250€.
- Com a nova regra (até 45%): O limite recomendado para as prestações passa a ser de 1.125€.
O que é que isto significa? A capacidade de prestação mensal diminui em 125€. Em termos de montante de financiamento, significa que o banco irá aprovar um valor máximo de empréstimo inferior para o mesmo nível de rendimentos.
Porque foi tomada esta decisão?
O Banco de Portugal introduziu esta medida para reforçar a segurança do sistema financeiro e proteger as famílias contra o endividamento excessivo. Com um limite ligeiramente mais baixo, as famílias ganham uma folga financeira maior para fazer face a imprevistos ou a eventuais oscilações do mercado.
O meu Conselho: O que deve fazer agora?
Se está ativamente à procura de casa ou a planear fazê-lo em breve, ou conhece alguém que esteja, esta alteração não significa que devem desistir desse sonho. Significa apenas que deve planear com mais antecedência:
- Faça simulações: Se já tem uma simulação bancária feita com base no limite anterior, fale com o seu banco ou intermediário de crédito para atualizar as contas à nova taxa de esforço de 45%.
- Amortize pequenos créditos: Se puder liquidar um crédito automóvel ou um cartão de crédito pessoal, estará a libertar taxa de esforço, o que aumenta imediatamente a sua capacidade para o crédito habitação.
- Prepare a sua entrada: Quanto maior for o valor que der de entrada para a compra da casa, menor será o valor do empréstimo e, consequentemente, mais baixa será a sua prestação mensal.
Na KW Alfa, disponibilizamos um serviço de intermediação de crédito através da Joint Achievement, intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal sob o n.º 2095, para ajudar os nossos clientes a navegar por estas mudanças com total tranquilidade.
Queremos garantir que encontra a casa ideal, mantendo sempre a sua estabilidade financeira.
Se gostava de perceber como esta nova regra se aplica ao seu caso específico ou quer começar a preparar o seu processo de compra, ou conhece alguém que esteja, estou totalmente disponível para conversarmos.